Bảo hiểm hai chiều ô tô là gì? Vì sao nên sở hữu bảo hiểm hai chiều ô tô?

Bảo hiểm hai chiều được xem là bảo hiểm có khả năng đảm bảo quyền lợi toàn diện nhất cho chủ sở hữu xe ô tô. Vậy bảo hiểm 2 chiều là gì, biểu phí, quyền lợi cũng như phạm vi bồi thường của bảo hiểm hai chiều như thế nào, cùng tìm hiểu với Thái Việt qua bài viết bên dưới nhé!

1. Bảo hiểm hai chiều ô tô là gì?

Bảo hiểm hai chiều ô tô bao gồm cả hai loại hình là bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc và bảo hiểm vật chất ô tô tự nguyện. Bảo hiểm hai chiều ô tô sẽ chi trả thiệt hại cho cả hai phía là bên thứ ba (bên bị va chạm) và chủ xe khi xảy ra tai nạn. Ngoài ra, bảo hiểm hai chiều còn bồi thường thiệt hại trong các trường hợp khác như: hỏa hoạn, mất cắp, thiên tai,… Bởi vậy mà đây được đánh giá là loại bảo hiểm ô tô có khả năng đảm bảo quyền lợi toàn diện nhất cho chủ xe.

2. Thời gian bảo hiểm hai chiều ô tô có hiệu lực

Thời gian hiệu lực của bảo hiểm hai chiều ô tô rất linh động tùy theo nhu cầu của người mua. Theo quy định của pháp luật hiện hành, bảo hiểm trách nhiệm dân sự (bảo hiểm bắt buộc ô tô) phải được mua mới hằng năm. Tuy nhiên với bảo hiểm tự nguyện ô tô, chủ xe có thể mua theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Do đó, thời hạn của bảo hiểm hai chiều ô tô thường kéo dài từ 1 – 3 năm.

3. Vì sao chủ xe nên sở hữu bảo hiểm hai chiều ô tô?

Bảo hiểm hai chiều xe ô tô mang lại rất nhiều lợi ích cho chủ xe trong quá trình sử dụng. Khi tham gia giao thông, rủi ro luôn tiềm tàng mà chủ xe không thể dự đoán trước được, việc sở hữu bảo hiểm hai chiều giúp giảm bớt gánh nặng tài chính hay áp lực về chi phí khi những trường hợp không may xảy ra như tai nạn, thiên tai, mất cắp,…

Bên cạnh đó, tài xế sẽ an tâm khi bản thân, phương tiện cũng như bên thứ ba đều được bảo vệ trước các rủi ro có thể xảy ra, từ đó gia tăng sự thoải mái và tập trung khi điều khiển phương tiện. Đồng thời, các công ty bảo hiểm thường cung cấp cho chủ xe một số dịch vụ hữu ích khác như: dịch vụ tư vấn pháp lý, dịch vụ sửa chữa xe lưu động, dịch vụ cứu hộ,…

4. Phạm vi đền bù bảo hiểm hai chiều ô tô

Về phạm vi đền bù của bảo hiểm hai chiều ô tô sẽ bao gồm phạm vi của bảo hiểm bắt buộc và tự nguyện, cụ thể như sau:

• Đối với bảo hiểm bắt buộc: Bên bảo hiểm sẽ chi trả cho các tổn thất về người và tài sản của bên thứ ba trong vụ tai nạn. Đồng thời, các chi phí về y tế, sửa chữa hoặc thay thế tài sản, tổn thất về thu nhập, thương tật, tử vong của bên thứ ba cũng do bên bảo hiểm chi trả.
• Đối với bảo hiểm tự nguyện: Bên bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế phụ tùng trong trường hợp xe bị hư hỏng do những nguyên nhân được quy định hưởng bảo hiểm trong hợp đồng. Ngoài ra, chi phí khác như: cứu hộ, hỗ trợ khẩn cấp, tổn thất do mất cắp một phần hoặc toàn bộ xe, tổn thất do thiên tai, bão lũ, cháy nổ,… đều do bên bảo hiểm chi trả.

Tuy nhiên, mức đền bù sẽ còn phụ thuộc vào giá trị gói bảo hiểm mà chủ xe đã mua, thời gian sử dụng xe, nguyên nhân gây tai nạn, loại xe và mức độ rủi ro,… Bảo hiểm hai chiều có phạm vi bồi thường rộng, chính vì vậy mà chủ xe cũng cần cân nhắc để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp.

5. Những trường hợp nào không được bảo hiểm hai chiều bồi thường?

Để đảm bảo quyền lợi khi sở hữu bảo hiểm hai chiều ô tô, chủ xe nên lưu ý các trường hợp sau không được bảo hiểm chi trả sau:

• Hành vi cố ý: cố ý gây thiệt hại cho xe của bản thân hoặc của người khác, cố ý điều khiển xe khi đang say rượu hoặc ma túy, cố ý lái xe khi chưa đủ tuổi quy định hoặc không có giấy phép lái xe, giấy phép lái xe không hợp lệ,…
• Sử dụng xe cho các mục đích phạm pháp: đua xe, tham gia vào các hoạt động bạo động, lái xe khi đang bị cấm hoặc đã bị thu hồi bằng lái, sử dụng xe để vận chuyển hàng cấm, buôn lậu hoặc hàng hóa nguy hiểm,…
• Các trường hợp xe bị hao mòn tự nhiên: xe gây tai nạn bị hư hỏng do hao mòn theo thời gian, xe không được bảo dưỡng, kiểm tra định kỳ, xe được sử dụng sai mục đích,…
• Mất cắp bộ phận xe quá số lần quy định: Tùy vào hợp đồng cụ thể giữa hai bên thỏa thuận, tuy nhiên các bên bảo hiểm thường chỉ chi trả khoản phí này cho 2 lần đầu tiên, nếu có lần thứ 3 sẽ không còn được hỗ trợ.
• Số tiền cần bồi thường bằng với chi phí miễn bồi thường: Trong trường hợp số tiền bảo hiểm cần bồi thường cho bên thứ bà bằng với số tiền được phép miễn bồi thường có quy định trong hợp đồng thì công ty bảo hiểm sẽ không chi trả khoản tiền bồi thường này.

6. Chi phí mua bảo hiểm hai chiều ô tô

Không có một mức quy định cụ thể nào về chi phí khi mua bảo hiểm hai chiều xe ô tô, tuy nhiên hầu hết các đơn vị bảo hiểm đều có mức phí trung bình khoảng 1,4 – 2% giá trị của chiếc xe. Mức phí này dao động phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm: loại xe và giá trị, dung tích động cơ, mức độ, tần suất sử dụng, khu vực, địa hình thường xuyên sử dụng xe,  gói bảo hiểm, công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm,…

7. Hướng dẫn chọn mua và kinh nghiệm sử dụng bảo hiểm hai chiều

7.1. Hướng dẫn chọn mua

Để chọn được gói bảo hiểm phù hợp, chủ xe cần cân nhắc các tiêu chí sau khi lựa chọn:

• Xác định nhu cầu xem chủ xe cần được bảo vệ khỏi những rủi ro gì, mức độ sử dụng xe như thế nào hay ngân sách sẵn sàng dành cho bảo hiểm là bao nhiêu,…
• So sánh và đánh giá về độ uy tín, chi phí, chất lượng dịch vụ, quyền lợi giữa các công ty bảo hiểm khác nhau
• Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và ngân sách, phạm vi bảo hiểm cũng như quyền lợi được hưởng từ bảo hiểm.
• Tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn bảo hiểm hoặc của người thân, bạn bè để có cái nhìn tổng quan hơn.
• Đọc kỹ hợp đồng, làm rõ các điều khoản còn mơ hồ trước khi ký kết.

7.2. Kinh nghiệm sử dụng

Khi có tai nạn hoặc sự cố xảy ra, chủ xe cần báo ngay cho công ty bảo hiểm, phối hợp, cung cấp đầy đủ giấy tờ và bằng chứng liên quan. Đồng thời, chủ xe cũng cần giữ nguyên hiện trạng xe sau khi sự cố xảy ra để phục vụ quá trình giám định.

Một lưu ý khác là chủ xe cần thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn và đầy đủ. Đồng thời, chủ xe cần giữ gìn và bảo quản tốt hợp đồng bảo hiểm, thuận tiện cho quá trình nhận bồi thường khi có tai nạn hoặc sự cố xảy ra.

Như vậy, việc sở hữu bảo hiểm hai chiều mang lại rất nhiều lợi ích cho chủ xe ô tô kể cả khi tham gia giao thông hay khi xảy ra sự cố. Bảo hiểm hai chiều mang đến sự bảo vệ toàn diện cho người mua, tuy nhiên chủ xe cũng cần cân nhắc giữa nhu cầu và ngân sách để chọn được gói bảo hiểm phù hợp, vừa bảo vệ an toàn, vừa không mang đến gánh nặng về chi phí.

Tin liên quan:

• Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Thông tin về bảo hiểm vật chất xe ô tô
• Nên mua bảo hiểm thân vỏ của hãng nào lợi ích tốt nhất