Những loại bảo hiểm bắt buộc ô tô là gì? Mua ở đâu tốt?

Bảo hiểm bắt buộc ô tô là giấy tờ quan trọng mà tài xế bắt buộc phải mang theo khi điều khiển xe cũng như xuất trình được khi có yêu cầu từ lực lượng chức năng. Vậy bảo hiểm bắt buộc ô tô là gì cũng như có những thông tin nào quan trọng về bảo hiểm bắt buộc xe ô tô mà bạn cần phải biết? Cùng Thái Việt tìm hiểu ngay qua bài viết này nhé!

1. Bảo hiểm bắt buộc ô tô là gì?

Theo quy định của Luật Giao thông đường bộ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe ô tô hay bảo hiểm bắt buộc ô tô là một trong các loại bảo hiểm ô tô mà tất cả chủ sở hữu ô tô đều phải mua. Đây là bảo hiểm bảo vệ quyền lợi cho bên thứ ba (người không liên quan đến vụ tai nạn) khỏi những tổn thất về người và tài sản khi gặp tai nạn do xe ô tô gây ra.

Bảo hiểm bắt buộc ô tô mang lại nhiều lợi ích cho chủ xe và các bên liên quan, cụ thể như:

• Bảo vệ tài chính cho chủ xe: Khi xảy ra tai nạn, bên cung cấp dịch vụ bảo hiểm bắt buộc ô tô sẽ thay chủ xe bồi thường những tổn thất cho bên thứ ba. Nhờ có bảo hiểm bắt buộc mà chủ xe sẽ không trực tiếp chi trả những chi phí này, tránh được gánh nặng tài chính lớn.
• Tạo sự an tâm khi tham gia giao thông: Đây là một trong những giấy tờ bắt buộc mang theo khi tham gia giao thông để không bị xử phạt theo quy định của pháp luật, giúp tài xế an tâm hơn khi điều khiển xe.
• Góp phần giảm thiểu tai nạn giao thông: Bảo hiểm bắt buộc ô tô giúp nâng cao ý thức của chủ xe để tham gia giao thông an toàn, bảo vệ bản thân và mọi người xung quanh.

2. Chi phí và phạm vi bồi thường của bảo hiểm bắt buộc ô tô

2.1. Chi phí sở hữu bảo hiểm bắt buộc ô tô

Bảo hiểm bắt buộc xe ô tô có thời hạn trong 1 năm. Tùy vào loại xe mà mức phí được quy định khác nhau. Dưới đây là biểu phí bảo hiểm bắt buộc ô tô theo Phụ lục I Nghị định 67/2023/NĐ-CP của Chính phủ:

STT	Loại xe ô tô	Mức phí bảo hiểm bắt buộc (đồng)
I	Xe ô tô không sử dụng kinh doanh vận tải
1	Loại xe dưới 6 chỗ ngồi	437.000
2	Loại xe từ 6 đến 11 chỗ ngồi	794.000
3	Loại xe từ 12 đến 24 chỗ ngồi	1.270.000
4	Loại xe trên 24 chỗ ngồi	1.825.000
5	Xe ô tô vừa chở hàng vừa chở người (Pickup, minivan)	437.000
II	Xe ô tô có sử dụng kinh doanh vận tải
1	Dưới 6 chỗ ngồi theo đăng ký	756.000
2	6 chỗ ngồi theo đăng ký	929.000
3	7 chỗ ngồi theo đăng ký	1.080.000
4	8 chỗ ngồi theo đăng ký	1.253.000
5	9 chỗ ngồi theo đăng ký	1.404.000
6	10 chỗ ngồi theo đăng ký	1.512.000
7	11 chỗ ngồi theo đăng ký	1.656.000
8	12 chỗ ngồi theo đăng ký	1.822.000
9	13 chỗ ngồi theo đăng ký	2.049.000
10	14 chỗ ngồi theo đăng ký	2.221.000
11	15 chỗ ngồi theo đăng ký	2.394.000
12	16 chỗ ngồi theo đăng ký	3.054.000
13	17 chỗ ngồi theo đăng ký	2.718.000
14	18 chỗ ngồi theo đăng ký	2.869.000
15	19 chỗ ngồi theo đăng ký	3.041.000
16	20 chỗ ngồi theo đăng ký	3.191.000
17	21 chỗ ngồi theo đăng ký	3.364.000
18	22 chỗ ngồi theo đăng ký	3.515.000
19	23 chỗ ngồi theo đăng ký	3.688.000
20	24 chỗ ngồi theo đăng ký	4.623.000
21	25 chỗ ngồi theo đăng ký	4.813.000
22	Trên 25 chỗ ngồi	[4.813.000 + 30.000 x (số chỗ ngồi – 25 chỗ)]
23	Xe ô tô vừa chở hàng vừa chở người (Pickup, minivan)	933.000
III	Xe ô tô chở hàng (xe tải)
1	Dưới 3 tấn	853.000
2	Từ 3 đến 8 tấn	1.660.000
3	Trên 8 đến 15 tấn	2.746.000
4	Trên 15 tấn	3.200.000
IV	Xe tập lái	120% phí của xe cùng chủng loại
V	Xe Taxi	170% phí của xe kinh doanh cùng số chỗ ngồi
VI	Xe ô tô chuyên dùng
1	Xe cứu thương	1.119.000
2	Xe ô tô chuyên dùng khác đã được quy định trọng tải thiết kế	120% phí bảo hiểm của xe chở hàng cùng trọng tải
3	Xe ô tô chuyên dùng khác không được quy định trọng tải thiết kế	1.023.600
VII	Đầu kéo rơ-mooc	4.800.000
VII	Xe buýt	Tương ứng với phí bảo hiểm của xe không sử dụng kinh doanh vận tải có cùng số chỗ ngồi

 

2.2. Phạm vi bồi thường của bảo hiểm bắt buộc xe ô tô

Bảo hiểm bắt buộc ô tô là bảo hiểm bảo vệ quyền lợi cho bên thứ ba, vậy nên bảo hiểm sẽ không chi trả các thiệt hại của xe cũng như chủ xe trong vụ tai nạn.

Về phạm vi bồi thường cho bên thứ 3, Chính phủ đã ban hành Nghị định 67/2023/NĐ-CP, cụ thể được quy định tại Khoản 1 Điều 7 như sau:

• Bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng cho bên thứ ba do xe ô tô tham gia giao thông gây ra về sức khỏe, tính mạng và tài sản. 
• Bồi thường thiệt hại cho hành khách trên chiếc xe gặp tai nạn do xe ô tô tham gia giao thông gây ra về sức khỏe và tính mạng.

Về mức bồi thường, tùy theo mức độ nghiêm trọng của vụ tai nạn mà công ty sẽ thanh toán số tiền bảo hiểm theo quy định tại Phụ lục VI được ban hành kèm theo Nghị định trên:

• Mức bồi thường tối đa: 150 triệu đồng/người đối với trường hợp người bị thiệt hại chết hoặc bị tổn thương não, gây ra các di chứng sống kiểu thực vật.
• Mức bồi thường theo tỷ lệ thương tổn: Số tiền bồi thường sẽ được tính bằng phép nhân giữa tỷ lệ tổn thương và mức trách nhiệm bảo hiểm.

3. Các lỗi liên quan đến bảo hiểm bắt buộc ô tô và mức xử phạt

3.1. Không mua hoặc không mang theo bảo hiểm bắt buộc ô tô

Theo Điểm b Khoản 4 Điều 21 được quy định tại Nghị định 100/2019/NĐ-CP, khi tài xế bị kiểm tra và xác nhận vi phạm không mua hoặc không mang theo bảo hiểm bắt buộc ô tô khi điều khiển phương tiện tham gia giao thông, sẽ bị phạt tiền từ 400.000 – 600.000 đồng. Ngoài ra, tài xế còn có thể bị áp dụng một số biện pháp xử lý bổ sung như cảnh cáo bằng văn bản hay tạm giữ bằng lái cho đến khi chủ xe mua bảo hiểm bắt buộc ô tô.

3.2. Bảo hiểm ô tô hết hạn

Khi tham gia giao thông, tài xế sử dụng bảo hiểm bắt buộc xe ô tô hết hạn sẽ bị phạt tương ứng với mức phạt không có bảo hiểm bắt buộc, từ 400.000 – 600.000 đồng. Để tránh bị xử phạt, đồng thời cũng bảo vệ quyền lợi của bản thân và mọi người khi tham gia giao thông, tài xế cần lưu ý về thời hạn bảo hiểm bắt buộc của xe ô tô để kịp thời thực hiện nghĩa vụ.

4. Địa điểm mua bảo hiểm bắt buộc ô tô

Hiện nay, chủ xe có thể mua bảo hiểm bắt buộc ô tô một cách dễ dàng bằng cả hai phương thức:

• Mua bảo hiểm trực tiếp: Chủ xe có thể mua tại các địa điểm như: đại lý phân phối bảo hiểm, trụ sở công ty bảo hiểm, cây xăng, ngân hàng,…
• Mua bảo hiểm online: Bên cạnh website của các công ty bảo hiểm thì chủ xe cũng có thể mua bảo hiểm thông qua các ứng dụng như: Grab, Momo, ViettelPay, Lazada, ứng dụng của chính các hãng bảo hiểm,…

5. Làm thế nào để nhận bồi thường bảo hiểm bắt buộc ô tô?

Để nhận được bồi thường từ bảo hiểm bắt buộc ô tô khi có tai nạn xảy ra, tài xế cần tiến hành theo 3 bước sau:

• Bước 1: Thông báo ngay về tổn thất với công ty bảo hiểm thông qua đường dây nóng trên giấy bảo hiểm. Sau đó, chủ xe cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ bằng văn bản và gửi về cho công ty bảo hiểm với các giấy tờ như: chứng minh nhân dân, giấy chứng nhận bảo hiểm, bằng lái xe, đăng ký, đăng kiểm,…
• Bước 2: Giám định các tổn thất gây ra cho bên thứ ba trong vụ tai nạn sớm nhất có thể. Chi phí giám định này sẽ do bên bảo hiểm cho trả.
• Bước 3: Đề xuất, trao đổi và thống nhất phương án đền bù hợp lý nhất cho bên thứ ba trong vụ tai nạn.
• Bước 4: Hoàn tất hồ sơ và bên thứ ba sẽ nhận bồi thường từ bên bảo hiểm.

6. Các trường hợp bị từ chối bồi thường bảo hiểm bắt buộc ô tô

Căn cứ vào Điều 12 Nghị định 22/2016/TT-BTC, công ty bảo hiểm được từ chối bồi thường cho bên thứ ba trong những trường hợp sau đây:

• Tài xế không đáp ứng đủ điều kiện để lái xe: không đủ tuổi, không có loại giấy phép lái xe phù hợp, sử dụng bằng lái giả, bằng lái đã bị thu hồi hoặc tạm giữ bởi cơ quan chức năng, điều khiển phương tiện khi say rượu/ma túy.
• Hành vi cố ý: cố tình dàn dựng tai nạn, bỏ chạy sau khi tai nạn mà chưa hoàn thành các trách nhiệm.
• Xe không đảm bảo điều kiện tham gia giao thông: xe ô tô chưa được đăng kiểm hoặc đăng kiểm không đạt yêu cầu, xe bị hư hỏng do nguyên nhân bất khả kháng, xe bị hư hỏng do đi vào vùng ngập nước hoặc bị mất cắp bộ phận (trừ khi có thỏa thuận nào khác)
• Thiệt hại khác không liên quan đến vụ tai nạn: xe bị hao mòn tự nhiên, bảo quản hoặc sử dụng xe sai cách, sửa chữa xe không đúng kỹ thuật, vận chuyển hàng hóa trái phép,…

Trên đây là bài viết chi tiết của daylaixehanoi về tất cả những thông tin quan trọng về bảo hiểm bắt buộc ô tô mà chủ xe và tài xế không thể bỏ qua. Bảo hiểm bắt buộc ô tô mang lại nhiều lợi ích, bảo đảm quyền lợi cho cả chủ sở hữu xe, tài xế và những người tham gia giao thông khác.

Tin khác:

• Những hiểu biết chính xác về bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì?
• Chủ xe nên mua bảo hiểm thân vỏ của hãng nào an toàn nhất?