Tất tần tật về bảo hiểm tự nguyện ô tô mà chủ xe cần biết

Bảo hiểm tự nguyện ô tô là một hình thức bảo hiểm phổ biến giúp bảo vệ quyền lợi của chủ xe khi xảy ra những sự cố không may. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về chi phí, phạm vi bồi thường, lợi ích khi sở hữu bảo hiểm tự nguyện cũng như các loại hình bảo hiểm để chủ xe dễ dàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu. 

1. Bảo hiểm tự nguyện ô tô là gì? Vì sao nên sở hữu bảo hiểm tự nguyện ô tô?

Bảo hiểm tự nguyện ô tô là loại hình bảo hiểm không bắt buộc chủ xe phải sở hữu, tuy nhiên lại mang đến nhiều lợi ích thiết thực trong những trường hợp thường thấy như: tai nạn xe, mất cắp, sự cố về hỏa hoạn hay thiên tai. Bảo hiểm tự nguyện ô tô là một trong những cách hữu ích mang lại sự an tâm về tài sản và tính mạng cho người sử dụng xe. Một số lợi ích đáng kể khi sở hữu bảo hiểm tự nguyện ô tô như:

• Bảo vệ tài sản: Khi có tai nạn xảy ra, bảo hiểm tự nguyện ô tô sẽ bồi thường chi phí sửa chữa cho chủ xe, đồng thời còn có thể mở rộng phạm vi bao gồm cả phụ tùng, vật dụng trang trí xe, giúp chủ xe an tâm hơn khi sử dụng. Trong trường hợp xe bị thiệt hại hoặc mất cắp lên đến 75%, không thể sửa chữa thì chủ xe sẽ được bồi thường hoàn toàn.
• Giảm thiểu rủi ro, mang lại sự an tâm: Bảo hiểm tự nguyện ô tô giúp tài xế an tâm khi khi điều khiển xe tham gia giao thông, không phải áp lực về vấn đề tài chính nếu có sự cố không may xảy ra.
• Hỗ trợ những dịch vụ tiện lợi: Khi gặp sự cố bất ngờ trên đường, chủ xe có thể liên hệ với tổng đài bảo hiểm để được hỗ trợ cứu hộ miễn phí. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm uy tín đều có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp hỗ trợ nhiệt tình, giúp chủ xe giải quyết nhanh chóng các vấn đề phát sinh.

2. Các loại hình bảo hiểm tự nguyện ô tô phổ biến

Tùy vào nhu cầu và khả năng tài chính mà chủ xe có thể chọn mua các loại bảo hiểm tự nguyện ô tô sau đây:

• Bảo hiểm vật chất xe ô tô: Bồi thường thiệt hại cho xe ô tô khi xảy ra tai nạn giao thông, mất cắp, thiên tai,… 
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa: Bồi thường thiệt hại giúp chủ xe khi xảy ra những rủi ro trong quá trình vận chuyển hàng hóa cho các bên. 
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện: Hỗ trợ bồi thường thêm cho bên thứ 3 khi xảy ra tai nạn giao thông bên cạnh sự đền bù từ bảo hiểm bắt buộc ô tô.
• Bảo hiểm tai nạn cho lái xe, phụ xe và những người ở trên xe: Bồi thường chi phí điều trị thương tổn, phục hồi sức khỏe hay sự cố tử vong cho lái xe, phụ xe và những người có mặt trên xe khi tai nạn xảy ra.

3. Chi phí và phạm vi bồi thường của bảo hiểm tự nguyện ô tô

2.1. Chi phí sở hữu bảo hiểm tự nguyện ô tô

Chi phí mua bảo hiểm tự nguyện ô tô phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:

• Loại xe, giá trị xe, số chỗ ngồi, dung tích, động cơ, năm sản xuất,…
• Loại hình bảo hiểm.
• Công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm.
• Kinh nghiệm và thời gian lái xe của chủ xe.
• Khu vực, mục đích sử dụng xe,…

Tùy vào nhu cầu và khả năng tài chính mà chủ xe nên chọn các gói bảo hiểm phù hợp. Hãy cân nhắc nhiều về ngân sách mua bảo hiểm, không nên để bảo hiểm tự nguyện ô tô trở thành một gánh nặng tài chính khác cho chủ xe khi sở hữu.

2.2. Phạm vi bồi thường của bảo hiểm tự nguyện xe ô tô

Bảo hiểm tự nguyện ô tô hỗ trợ bảo vệ quyền lợi cho chủ xe trong nhiều trường hợp khác nhau tùy thuộc vào loại hình cũng như quy định trong hợp đồng. Một số trường hợp phổ biến được bảo hiểm tự nguyện ô tô chi trả như sau:

• Chi phí sửa chữa hoặc thay thế phụ tùng trong trường hợp tai nạn, va chạm, thiên tai, hỏa hoạn,…
• Trường hợp mất cắp bộ phận hoặc toàn bộ xe, bên bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc đền bù toàn bộ xe phụ thuộc vào hợp đồng và loại bảo hiểm một phần hay toàn phần.
• Chi phí cứu hộ xe, di chuyển xe đến nơi sửa chữa trong trường hợp khẩn cấp.
• Chi phí giám định tổn thất, sửa chữa xe lưu động, tư vấn pháp luật,…

4. Làm thế nào để nhận bồi thường bảo hiểm tự nguyện ô tô?

Tùy vào cách thức hoạt động và làm việc mà các công ty bảo hiểm sẽ có quy trình, yêu cầu khác nhau. Tuy nhiên về cơ bản, để nhận bồi thường từ bảo hiểm tự nguyện ô tô, chủ xe cần tiến hành theo các bước sau:

• Bước 1: Liên hệ ngay với công ty bảo hiểm thông qua số điện thoại khi sự cố phát sinh. Tiến hành cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của bên công ty bảo hiểm đến được xác nhận sự cố và giám định tổn thất.
• Bước 2: Công ty bảo hiểm sẽ giám định tổn thất ngay tại hiện trường. Có một số trường hợp đặc biệt sẽ được giám định theo cách thức khác như: công ty bảo hiểm không thể đến hiện trường hoặc hiện trường không còn nguyên vẹn, tổn thất dễ xác định, cảnh sát giao thông đã điều tra và giám định tổn thất,…
• Bước 3: Dựa trên kết quả giám định, công ty bảo hiểm sẽ đề xuất phương án bồi thường hợp lý nhất thông qua việc bồi thường chi phí sửa chữa, thăm khám hoặc bồi thường bằng tiền.

5. Các trường hợp bị từ chối bồi thường bảo hiểm tự nguyện ô tô

Để không bị công ty bảo hiểm từ chối bồi thường khi xảy ra sự cố, chủ xe cần lưu ý các trường hợp sau đây:

• Vi phạm các quy định của Luật An toàn giao thông đường bộ như: Không đủ tuổi lái xe, chở quá số người quy định, lái xe quá tốc độ, không có giấy phép lái xe hay các giấy tờ bắt buộc,…
• Sử dụng xe trái với mục đích trong hợp đồng: Đua xe, cá độ, vận chuyển hàng cấm, sử dụng xe để kinh doanh vận tải trong khi hợp đồng không quy định,…
• Cố ý gây thiệt hại: Cố ý làm hỏng xe, cố ý gây tai nạn hay thiệt hại, chạy trốn sau khi gây tai nạn,…
• Không kịp thời thông báo cho công ty bảo hiểm khi xảy ra sự cố.
• Xe không được bảo dưỡng định kỳ theo quy định.

6. Địa điểm mua bảo hiểm tự nguyện ô tô

Hiện nay chủ xe có thể mua bảo hiểm tự nguyện ô tô thông qua hai hình thức là online và offline một cách tiện lợi. Bên cạnh việc mua trực tiếp tại công ty hay đại lý bảo hiểm thì chủ xe có thể mua thông qua ngân hàng, các ứng dụng của công ty bảo hiểm hay ứng dụng khác như: Momo, Grab,…

7. Lưu ý khi mua bảo hiểm tự nguyện ô tô

Để đảm bảo quyền lợi khi mua bảo hiểm tự nguyện ô tô, chủ xe cần ghi nhớ những lưu ý quan trọng sau đây:

• Chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
• So sánh các gói bảo hiểm cũng như độ uy tín của công ty bảo hiểm.
• Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký, làm rõ mọi điều khoản còn mơ hồ, lưu ý các điều khoản mở rộng và khoản loại trừ trong hợp đồng.
• Cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ, phối hợp với công ty bảo hiểm khi xảy ra sự cố.
• Thanh toán đúng hạn chi phí bảo hiểm, bảo quản hợp đồng kỹ lưỡng.
• Báo cáo kịp thời khi có sự cố, cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết theo yêu cầu.

Bài viết đã cung cấp cho bạn cái nhìn từ tổng quan đến chi tiết về bảo hiểm tự nguyện ô tô. Bên cạnh bảo hiểm bắt buộc, chủ xe cũng nên cân nhắc dựa theo nhu cầu và ngân sách để chọn mua loại hình bảo hiểm tự nguyện phù hợp, gia tăng sự an tâm khi điều khiển xe tham gia giao thông cũng như bảo vệ quyền lợi khi xảy ra sự cố không mong muốn.

Tin liên quan: